Ankka joka ehti jo säikähtää korkorahastojen romahdusta

Keväällä 2020 monille iski satojen miljoonien sijoituspaniikki. 

Onnekkaasti olen käynyt lävitse paljon pahemmankin romahduksen, sijoitukseni romahtivat muutamia vuosia ennen vuotta 2020 peräti 60%. Silloinkaan en myynyt; mitä ihmettä se olisi auttanut, kun oli jo niin sanotusti housussa.

Sen sijaan jatkoin rahasto-osuuksien ostamista (eli sijoittamista). Näin tulin ostaneeksi rahasto-osuuksia myös aivan pohjilta. 

Kuten myöhemmin totesin, elpyminen tuolloisesta Yhdysvalloista alkaneesta asuntolainakriisistä oli sijoitusteni kohdalla räjähdysmäisen nopeaa.

Vaikka sydäntä kylmäsi, silti jatkoin kriisin aikana ostamista. Sen seurauksena nousun aikana sijoitukseni tuottoprosentti oli koko sijoitushistoriani korkein. Muutamissa kuukausissa arvo nousi 60-70 %. 

Realisoin tuolloisen tuottoni eli myin osuuteni nousun jälkeen ja sijoitin muualle. Se puolestaan tuo lisää tuottoa tänäkin päivänä.

Tarinan opetus vuoden 2020 keväässä oli tietenkin se, että paniikki ei auta mitään. Kun tilanne on jo päällä, on turha marista. Silloin mennään sillä mitä on. 

Keväällä 2020 tilanne ei tietenkään ollut lähimaillekaan niin paha kuin Pohjois-Amerikasta alkaneessa asuntolainakriisissä. Aiemmassa katsauksessani lähes 100 % sijoituksistani oli koroissa ja ne olivat vain prosentin verran miinuksella. 

Sijoitukset kokonaisuutena ovat nyt mukavasti plussalla - sisältäen yhden erityisen yllätyksen

Kuopassa aloin varovaisesti lisätä pääasiassa erääseen raaka-aineeseen sijoittavan rahaston osuutta. Kyseinen rahasto on ikisuosikkini, johtuen sen huomattavasta arvonvaihtelusta eli volatiliteetistä.

Lisäksi rahasto sijoittaa pääosin vain tiettyyn maahan, jossa tulee aina olemaan pala sydäntäni. Sekin alkoi varovaisesti korjaamaan asemiaan melkeinpä yhtä jalkaa osuuksien lisäämiseni kanssa.

Suurin positiivinen yllättäjä ovat kuitenkin olleet yrityslainat. Niissä olevat sijoitukset ovat ponnistaneet kivasti plussalle koronakevään hyvin hetkellisestä alamäestä, koska jatkoin ostamista koko kevään ajan.

Keskipitkien säästöjeni osalta tilanne näytti v 2020 koronakeväänä prosentteina seuraavalta
  • Eurooppalaiset valtion lainat (obligaatiot) +0,58 %
  • Eurooppalaiset yrityslainat (vähäriskiset) +3,26 % (!)
  • Erään raaka-aineen hinnasta riippuvainen osakerahasto (korkea riski) -3,30 %

Osakkeiden osuus oli edelleen matala 5,95 %. Kokonaisosuus oli suunnitelmani mukaan noususuunnassa, joka tapauksessa. Tilanteen edelleen parantuessa tarkoituksena oli nostella osakeosuutta kohti maksimiani eli 20 %.

Koska kyseessä hyvin korkean riskin rahasto, tavoitteena on hankkia vastapainoa tahmeasti liikkuville korkosijoitusten tuotoille. Siinä olen vuosien aikana onnistunut riittävän hyvin, joten keskipitkien säästöjen osalta näin jatketaan eteenpäin.

Tulevien kuukausien sijoitussuunnitelma keskipitkissä säästöissä (noin 5 v.)

Seuraavat lauseet kirjoitettiin keväällä 2020 kun tilanne koronapaniikissa oli jo jossain määrin selkiytynyt:

"Sijoitussuunnitelmassa mutkia matkaan voi aiheuttaa maailmantilanteen huononeminen. Tällöin jatkan silti saman suunnitelman mukaan." [Päivitys 2021: Tilanne ei koskaan huonontunut, päin vastoin]

"Jos eteen osuus jokin merkittävä nousupiikki, osakeosuuden kasvua on helppo jarruttaa nostamalla korkosijoitusten osuutta suhteessa osakkeisiin. Tällä hetkellä mihinkään muutoksiin ei ole tarvetta.

"Sijoitusharrastus etenee mukavasti ja suunta on selkeästi edelleen ylöspäin."