Onko sinulla yrittäjänä lainaturvavakuutus sen varalle, että et pysty maksamaan asuntolainaasi?
Vuonna 2014 Finanssialan keskusliiton teettämään kyselyyn vastanneista noin 35 % prosentilla kaikista asuntovelallisista oli lainaturvavakuutus.
Korvaako lainaturvavakuutus asuntolainasi takaisinmaksun missä tahansa olosuhteissa? Toiminimiyrittäjälle tämä saattaa olla joissakin tilanteissa erityisen suuri kysymys.
Ikävä kyllä vastaus on, että lainaturvavakuutus ei nimestään huolimatta anna turvaa kaikissa olosuhteissa.
Mitä sinun tulisi yrittäjänä tietää lainaturvan korvauksista?
- Lainaturvasta maksettavat korvaukset riippuvat vakuutuksen ehdoista. Eri pankkien myymissä lainaturvissa on erilaisia ehtoja. Varmistu siitä, että sinun lainaturvasi korvaa sen, mitä uskot sen korvaavan
- Vaikka monet lainaturvavakuutukset korvaavat yrittäjän asuntolainan työttömyyden varalta, kaikki pankit eivät tarjoa yrittäjällekään tätä turvaa. Niistäkin vakuutuksista, joista työttömyys korvataan, aikaraja on usein 2 vuoden maksimityöttömyys. Jos lopetat työsi itse, sitä ei korvaa mikään vakuutus
- Jos yrittäjä omistaa osakeyhtiön, ottaa lainaturvan ja yritys joutuu konkurssiin, vakuutus ei yleensä korvaa siinäkään tilanteessa asuntolainan takaisinmaksua. Ilmeisesti pankit tulkitsevat konkurssin jotenkin itse aiheutetuksi (?)
- Jos sairaus estää yrittäjän työnteon, se yleensä korvataan. Sairauden on alettava vakuutuksen ottamisen jälkeen. Tässä saattaa olla aikarajoja, esimerkiksi vakuutuksen on oltava ollut voimassa 60 päivää ennen sairauden alkamista. Jos sairauden todetaan alkaneen aiemmin, korvauksia ei makseta
- Jos vakuutuksen ottanut yrittäjä on antanut vakuutusta ottaessaan vääriä terveystietoja, korvaus saatetaan jättää maksamatta
- Lainaturvavakuutuksesta ei yleensä korvata lomautusaikaa, sillä tosin ei yrittäjälle ole juuri merkitystä
- Jos vakuutuksen ottaja aiheuttaa itse vakuutustapahtuman, korvausta ei makseta. Esimerkkinä tästä on edellä mainittu itse aiheutettu työttömyys. Myöskään itsemurhan tehneen omaisille korvausta ei yleensä makseta, koska kyseessä on vakuutuksen ottajan itse aiheuttama vakuutustapahtuma
Miksi vakuutusehdoilla on merkitystä?
Jos sinulla on vakuutus jota maksat, mutta siitä ei ole sinulle mitään hyötyä mahdollisen vahingon tapahtuessa, maksat täysin tyhjästä.
Siinä tapauksessa sinun kannattaa siirtää kuukausittain rahaa aivan muualle kuin vakuutusyhtiön kassaan.
Mitä voit tehdä varmistaaksesi mielenrauhasi yrittäjänä, kun otat lainaturvavakuutuksen?
Koska vakuutusehdot, korvattavuus ja korvausten maksamisen aika ja maksimimäärät vaihtelevat, lue vakuutusehdot ennen lainaturvan ottamista, niin vältyt yllätyksiltä.
Yleensä vakuutusyhtiöllä tai pankilla ehdoista saatavilla myös lyhyempiä tiivistelmiä vakuutusten ehdoista. Niiden lukemiseen menee muutaman minuutti. Luin erään pankin tiivistelmän tätä juttua varten ja se oli hyvin valaisevaa.
Mikä voisi olla lainaturvavakuutuksen vaihtoehto yrittäjän suojaksi?
Kuten aiemmin mainittiin, hyvä vaihtoehto lainaturvavakuutukselle oma säästäminen, jonka voit toteuttaa säästämällä automaattisesti kuukausittain tai viikoittain. Siten säästämäsi rahat pysyvät omassa vallassasi, eikä joku muu päätä saatko ne tarpeen tullen käyttöösi vai et.
Voit halutessasi hakea lainaturvavakuutusta vastaavaa suojaa (ilman sitoutumista vuosikausiksi) muillakin vakuutuksilla kuin pankin tarjoamalla vaihtoehdolla.
Lisätietoja
Lue myös
