Asuntolainan maksaminen yhtä nopeasti kuin kuuden hevosen valjakolla

Suomessa on tuhansittain toiminimellä yrittäviä ja monilla heistä on asuntolainaa.

Vaikka asuntolaina on useissa tilanteissa ainoa järkevä laina, joka ihmisen kannattaa ottaa, siitäkin menee jatkuvasti enemmän tai vähemmän korkoa, joka on poissa omasta käytöstäsi.

Ajatus nopeammin maksetusta asuntolainasta voi olla sinulle yrittäjänä valtavan houkutteleva ajatus. 

Jäähän koko lainanlyhennys sen jälkeen sinun omaan käyttöösi sen sijaan, että tekisit lainakuluilla pankin omistajakunnan entistä rikkaammaksi.

Tämän lisäksi nopeampi vapautuminen velasta on aivan loistavan upeaa (kokemusta on).

Omistusasunnon pelkän yhtiövastikkeen maksaminen on aivan suurenmoista. 

Sama soveltuu luonnollisesti oman talon juoksevien kulujen hoitamiseen sen sijaan, että maksaisit satojen eurojen edestä talolainan lyhennystä pankille.

Siksi seuraava kysymys saattaa kiinnostaa sinua aivan erityisesti:

Miten [toiminimi-] yrittäjä maksaa asuntolainansa pois ennätysajassa?

Asuntolainan maksamiseen etuajassa liittyy kolme huomioon otettavaa osa-aluetta:

  • Millaiset lainan maksamisen ehdot sinun kannattaa sopia kun ennen kuin nostat pankista asuntolainan?
  • Miten edistät lainan maksamista nopeammin lainan maksuaikana?
  • Miten voit saat asuntolainaa maksettua etuajassa säästämällä ja sijoittamalla?

Näihin kolmeen osa-alueeseen kiinnitämme nyt huomiota erityisesti toiminimiyrittäjän näkökulmasta.

1. Sovi edulliset ehdot lainan maksuaikatauluun ottaessasi asuntolainaa

Kun alun perin olet kilpailuttamassa asuntolainaasi, sovi pankin kanssa myös lainan maksuehdoista.

Jätä itsellesi mahdollisuus maksaa asuntolainaa suuremmissa erissä tai maksaa laina kokonaan aiemmin kuin varsinaisen maksuohjelman mukaan.

Tarkista, että lainasopimuksessa on tästä maininta.

Saattaa olla järkevää pyrkiä saamaan mahdollisimman pitkä lainan takaisinmaksuaika ja samalla pyytää vapaus maksaa lainaa halutessasi nopeammin ilman erillisiä kuluja.

Toimimalla näin saat paljon enemmän taloudellista vapautta järjestää yritystoimintaasi miten tahansa. 

Jos sovit mahdollisimman suuret kuukausittaiset erät asuntolainan maksuun, sinulla on vähemmän vaihtoehtoja, jos tulosi yritystoiminnasta ovatkin pienemmät.

2. Kuinka paljon asuntolainaa kannattaa yrittäjänä maksaa takaisin ja milloin?

Edellisen kohdan sopimus pankin kanssa joustavammasta lainan takaisinmaksusta antaa sinulle monia etuja.

Kun pakolliset lainaeräsi ovat pienemmät, sinulla on lisäksi mahdollisuus säästää ja sijoittaa rahaa kun yritykselläsi menee hyvin. 

Näin saat mahdollisuuden lyhentää asuntolainaasi enemmän silloin kuin on sinulle paras hetki, sen sijaan että maksaisit enemmän lainaa takaisin maksimimäärän joka kuukausi, koska on pakko.

Jos taas toiminimelläsi on jossakin vaiheessa vähemmän tuloja, pienempi asuntolainan lyhennys helpompi hoitaa.

Näin et joudu hakemaan erillistä lupaa pankilta esimerkiksi lyhennysvapaaseen kauteen lainan takaisinmaksussa.

Jonkinasteinen taloudellinen puskuri eli muutaman kuukauden säästöt on hyvä pitää säästettynä helposti saatavilla olevassa paikassa.

Jos sijoitat kaiken liikenevän tulosi asuntolainan maksuun, voi jokin muun äkillinen maksu aiheuttaa tarpeetonta säästöä. 

Eräs käytännöllinen tapa toiminimiyrittäjänä on pitää muutaman tuhannen euron säästöt puskurina. 

Jos säästöjä kertyy puskuriin enemmän, voit lyhentää yli menevällä osuudella asuntolainaa enemmän.

3. Yrittäjän nopea asuntolainan takaisinmaksu edellyttää säästäväisyyttä muissa menoissa

Jos tarkoituksenasi on maksaa asuntolainasi mahdollisimman nopeasti takaisin, se merkitsee sitä että sinun on todennäköisesti kulutettava vähemmän rahaa muuhun. 

Tällä sivustolla on lukuisia artikkeleita siitä, miten voit säästää erilaisissa elämäsi menoissa ja saada enemmän rahaa asuntovelan maksamiseen.

Tässä joitakin mahdollisuuksia, joita voit kokeilla saadaksesi enemmän rahaa asuntolainasi maksamiseen etuajassa:

Kysymys on siitä, mihin sijoitat rahasi nyt, tänään, jotta sinulla on enemmän huomenna. Jokainen ostoksesi on valinta, joka vie sinun tulevaisuuttasi johonkin suuntaan. 

Nuo päätökset vaikuttavat asuntolainasi maksuun ja siihen, kuinka pian sinulla on satoja euroja enemmän omaan käyttöösi joka kuukausi.

4. Millä tekniikoilla voit säästää asuntolainasi maksuaikana - maksaaksesi velan pois vieläkin nopeammin

Yrittäjänä joudut varautumaan erilaisiin maksuihin kaiken aikaa. 

Tällaisia ovat esimerkiksi toiminimiyrittäjän tuloverot, arvonlisäverot ja muut harvemmin maksuun tulevat laskut.

Samalla tavoin voit soveltaa säästämiseesi niin sanottua hillopurkkimenetelmää ja luoda oman säästötilin asuntolainan nopeammalle maksamiselle. 

Tämä on hyvin yksinkertainen tapa, jossa perustat nettipankkiin automaattisen maksun käyttötililtäsi. 

Summat voit asettaa vaikka vähän pienemmiksi ja maksaa suorituksen viikoittain toiselle tilille tai vaikka suoraan sijoitusrahastoon.

Tämä antaa omaan talouteesi valtavasti joustoa yhdessä kohdassa kaksi mainitun alhaisemman lainan kuukausierän kanssa. 

Kun omaan "asuntorahastoosi" on kertynyt mielestäsi mukava könttäsumma, voit maksaa enemmän lainanlyhennystä kerralla. 

Tällöin näet asuntolainasi lainasummassa kerralla suuremman pudotuksen hitaan hivuttamisen sijasta.

Näin saat mukavan tunteen, että lainanmaksu todella etenee.

5. Luo itsellesi uusia tulonlähteitä maksaaksesi asuntolainasi etuajassa

Yksi yrittäjän tapa edistää nopeampaa lainojen takaisinmaksua on pyrkiä luomaan uusia tulonlähteitä.

Lisääntyviä tuloja voidaan käyttää asuntolainan ylimääräisiin lyhennyksiin.

Toiminimiyrittäjä on muutenkin tottunut asiakashankintaan ja tulojen mahdolliseen lisäämiseen yritystoimintansa kautta. 

  • Voisitko käyttää samaa toiminimeäsi myydäksesi jotakin muutakin, kuin sitä mitä nyt teet? 

Varsinkin jos myyt palvelua tai sähköisiä tuotteita (eli digituotteita), sinun ei yleensä tarvitse sijoittaa rahaa kalliisiin tuotehankintoihin. 

Yleinen uusien asiakkaidenkin hankinta jo olemassa olevalle tuotteellesi on hyödyllistä, varsinkin jos olet riippuvainen yhdestä tai kahdesta suuresta asiakkaasta. 

Pyri aina välttämään liiallista riippuvuutta vain muutamista maksajista. Se ei edistä asuntolainan nopeaa maksamista.

Yksi vaihtoehto on myydä toisten yrittäjien tuotteita, jolloin sinä saat välistä myyntipalkkion tai provision. 

Ollakseen kannattavaa näistä myynneistä pitää luonnollisesti saada varsin hyvä prosentuaalinen tuotto. 

Tämä tarkoittaa sitä, että sinun tulee pystyä myymään jonkun toisen tuote tai palvelu varsin paljon kalliimmalla. 

Useat ihmiset ovat halukkaita maksamaan korkeampia hintoja, jos osaat myydä. 

Sijoittaminen osakkeisiin tai korkoa tuottaviin kohteisiin suoraan tai rahastojen kautta saattaa myös tuoda samalle rahalle paremman tuoton, kuin rahan käyttäminen heti asuntolainan maksuun. 

Yleensä asuntolainan korot ovat paljon alhaisempia kuin erilaisista sijoituksista saatavat keskimääräiset tuotot.

Pohdi voisitko nostaa hintoja ja pyrkiä palvelemaan ennemmin muutamia maksuhalukkaita asiakkaita kuin kaikkia mahdollisia ihmisiä? 

Tämä on hyvin kannattavaa, ankara hintakilpailu on kuluttavaa ja sinulle jää paljon vähemmän rahaa asuntolainan maksamiseen. 

Harvoille myyminen korkeammilla hinnoilla on lisäksi huomattavasti kiitollisempaa kuin alennuksia metsästävien asiakkaiden palveleminen.

Haluatko tietää vielä lisää tapoja saada rahaa asuntolainan maksuun nopeammin?

Asuntolainaton elämän yrittäjänä on merkittävä askel kohti suurempaakin taloudellista riippumattomuutta. 

Se vaatii suunnittelua ja toimintaa, aloita siksi jo tänään!

Lue lisää