Tarjoaako pankki innokkaasti asuntolainaasi lainaturvavakuutusta tai lyhyemmin lainaturvaa?
Lähes aina tätä vakuutusta myydään ottamasi asuntolainan päälle tai oheistuotteena.
Kun asuntolaina on myönnetty, pankista on mukava myydä sinulle lisätuotetta siihen päälle. Lainaturvatarjous voi tulla eteesi täysin yllättäen.
Käytännössä jokainen pankki Suomessa tarjoaa vakuutusta lainan takaisinmaksuun muodossa tai toisessa.
Toiminta on oman kokemukseni perusteella pankille ilmeisen kannattavaa, koska sitä niin ketterästi lähes poikkeuksetta tarjotaan.
Loppujen lopuksi noin 20-35 % pankkien asiakkaista otti Ylen artikkelin mukaan lainaturvavakuutuksen vuonna 2015. Olemassa olevista asuntolaina-asiakkaista noin 35 %:lla on Mtv-uutisten lainaaman Finanssialan keskusliiton tutkimuksen mukaan lainaturvavakuutus.
Lainaturvan ottamisella tai ottamatta jättämisellä saattaa olla kummassakin tapauksessa valtava taloudellinen merkitys sinulle. Asia on hankala, saatat maksaa täysin turhaa maksua tai sitten lainaturvasta voi olla oikeaa hyötyä.
Tässä postauksessa asuntolainan takaisinmaksun vakuutuksesta käsittelen sitä, mikä lainaturva on ja mitä lainanmaksun turvaavasta vakuutuksesta on tarkoitus korvata.
Mikä on asuntolainan lainaturva?
Lainaturvavakuutus tai lainan takaisinmaksuturva on nimensä mukaisesti vakuutus, josta mahdollisesti maksetaan korvauksia tiettyjen odottamattomien tilanteiden toteutuessa. Tässä tapauksessa siitä maksetaan olemassa olevaa asuntolainaa, joko osittain tai kokonaan.
Toinen harkitsemasi vaihtoehto saattaisi olla lyhennysvapaan pitäminen asuntolainassa tarpeen tullen. Tulevaisuutta on vaikea ennustaa, joten joissakin tilanteissa lainaturva saattaa tuntua toimivalta ratkaisulta.
Jos otat lainaturvan asuntolainasi takaisinmaksun turvaamiseksi, odotat saavasi siitä mahdollisia korvauksia lainasi takaisinmaksuun seuraavissa tilanteissa:
- Pysyvä työkyvyttömyys
- Määräaikainen työkyvyttömyys
- Työttömyys (ei itse aiheutettu)
- Vakava pysyvä haitta tai sairaus
- Lainanmaksajan kuolema (jolloin sillä turvataan muiden perheenjäsenten taloudellista tilannetta)
Tähän yksinkertaisuus loppuukin.
Lainaturvasta maksettavat korvaukset ovat täysin riippuvaisia takaisinmaksuturvan vakuutusehdoista
Nimenomaisen pankin tarjoamasta nimenomaisesta lainaturvavakuutuksesta saatetaan maksaa eri pituisia jaksoja esimerkiksi määräaikaista työkyvyttömyyttä, jonka jälkeen kovauksia ei makseta.
Jos jäät työttömäksi, jotkut vakuutukset eivät korvaa siitä mitään, toiset maksavat eri mittaisia kuukausijaksoja. Tämän lisäksi pankit saattavat muuttaa ehtoja uusissa lainaturvavakuutuksissa. Se mikä oli korvattavaa tuttavasi lainaturvasta viime vuonna, ei välttämättä ole sitä samasta pankista enää tänä vuonna.
Jotta tilanne olisi vielä hankalampi, korvaussummat vaihtelevat ja niissä on enimmäisrajoja. Lue aina itse millaisilla ehdoilla sinulle tarjotaan lainaturvaa, muutoin saatat maksaa vakuutusta, joka ei korvaa sellaista tilannetta johon haluaisit turvaa.
Kuten kaikissa suurissa taloudellisissa ratkaisuissa, kysy, kuuntele ja ota selvää. Erityisesti tämä soveltuu lainaturvavakuutukseen, koska kyse on huomattavan suurista rahasummista!
Voit halutessasi pyrkiä saavuttamaan lainaturvavakuutusta vastaavan suojan (ilman sitoutumista vuosikausiksi) muillakin vakuutuksilla kuin pankin tarjoamalla vaihtoehdolla.
Lyhyesti: Jos harkitset lainaturvaa...
Kun harkitset asuntolainan lainaturvavakuutuksen ottamista, huomioi seuraavat seikat:
- Selvitä asuntolainaa hakiessasi millaista lainaturvaa tai muuta vastaavaa vakuutusta pankki tarjoaa
- Tutustu huolellisesti pankin tarjoaman lainaturvan ehtoihin ja korvauksiin ennen päätöksen tekemistä
- Vertaile eri pankkien tarjoamia lainaturvavaihtoehtoja ja niiden kustannuksia
- Jos päädyt ottamaan lainaturvan, valitse vakuutusehdoista ja -korvauksista parhaiten itsellesi sopiva vaihtoehto
- Harkitse aina lainaturvavakuutuksen ottamista tai ottamatta jättämistä huolella, sillä se voi vaikuttaa merkittävästi asuntolainasi kokonaiskustannuksiin ja tulevaan taloudelliseen tilanteeseesi
Ota tästä oma kirjanpitäjä toiminimellesi!
Lue lisää asumisesta ja säästämisestä
- 15 tapaa säästää asumiskustannuksissa
- 6 ideaa säästämiseen asunnon hoitovastikkeessa
- Miten testaat pystytkö maksamaan lainaasi takaisin?
[Tämän artikkelin tiivistelmän laadinnassa on käytetty tekoälyä. Lue lisää artikkelien laadinnasta tällä sivustolla.]
