Lyhyt vastaus: Asuntolainan lainaturva on vapaaehtoinen vakuutus, joka voi maksaa lainaa takaisin tietyissä tilanteissa (esim. työkyvyttömyys, työttömyys, kuolema). Hyöty ja korvaukset riippuvat täysin vakuutusehdoista — siksi vertailu ja ehtojen lukeminen on välttämätöntä.
Tarjoaako pankkisi lainaturvavakuutusta "kaupan päälle"?
Lähes aina tätä vakuutusta myydään ottamasi asuntolainan päälle tai oheistuotteena.
Kun asuntolaina on myönnetty, pankista on mukava myydä sinulle lisätuotetta siihen päälle. Lainaturvatarjous voi tulla eteesi täysin yllättäen.
Pankille tuote on selvästi kannattava — sitä ehdotetaan ketterästi lähes poikkeuksetta.
Viitteeksi: Ylen mukaan 20–35 % asiakkaista otti lainaturvavakuutuksen vuonna 2015. MTV Uutisten lainaaman Finanssialan keskusliiton selvityksen mukaan noin 35 %:lla asuntolaina-asiakkaista on lainaturva.
Päätökselläsi ottaa lainaturva, tai jättää se ottamatta, voi olla sinulle iso taloudellinen vaikutus. Joissakin tilanteissa maksat turhasta, toisissa vakuutuksesta on aitoa hyötyä.
Mikä on asuntolainan lainaturvavakuutus?
Lainaturvavakuutus (tai lainan takaisinmaksuturva) on vakuutus, josta voidaan maksaa korvauksia, jos tietyt ehdoissa määritellyt tapahtumat toteutuvat.
Korvaukset kohdistetaan asuntolainaasi osittain tai kokonaan, ennakkoon määriteltyjen ehtojen mukaan.
Joissakin tilanteissa toinen vaihtoehto on lyhennysvapaan pitäminen asuntolainassa.
Tulevaa on vaikea ennustaa, joten lainaturva voi tuntua joissain elämäntilanteissa sopivalta ratkaisulta.
Tyypillisiä tilanteita, joita varten lainaturvaa otetaan:
- pysyvä työkyvyttömyys
- määräaikainen työkyvyttömyys
- työttömyys (ei itse aiheutettu)
- vakava pysyvä haitta tai sairaus
- lainanmaksajan kuolema (perheen taloudellisen tilanteen turvaaminen)
Mutta tuleeko vakuutuksesta korvausta tositilanteessa?
Mitä lainaturva oikeasti korvaa? Kaikki on ehdoista kiinni
Korvaus riippuu täysin tarjotun vakuutuksen ehdoista.
Esimerkiksi määräaikaisessa työkyvyttömyydessä maksetaan usein vain tietyn pituisia jaksoja. Työttömyyden korvattavuus vaihtelee: joissain vakuutuksissa ei korvata lainkaan, toisissa on rajatut kuukausijaksot.
Pankit myös päivittävät ehtojaan — se, mikä oli korvattavaa tuttavasi sopimuksessa viime vuonna, ei välttämättä ole sitä enää tänä vuonna.
Lisäksi korvaussummissa on enimmäisrajoja.
Lue itse ehdot ennen päätöstä: tässä kirjoituksessa avaan esimerkkejä tilanteista, joissa lainaturva ei korvaa. Ilman tätä voit päätyä maksamaan vakuutusta, joka ei auta juuri siinä riskissä, johon kaipaisit turvaa.
Kuten kaikissa isoissa talouspäätöksissä: kysy, kuuntele, ota selvää. Summat ovat isoja.
Vinkki: Lainaturvaa vastaavaa suojaa voi joissain tapauksissa rakentaa myös muilla vakuutuksilla kuin pankin omalla paketilla. Sitoutuminen ei silloin ole välttämättä vuosikausien mittainen.
Lyhyesti: Jos harkitset lainaturvaa
- Selvitä asuntolainaa hakiessasi, millaista lainaturvaa tai vastaavaa vakuutusta pankki tarjoaa
- Tutustu huolella ehtoihin ja korvauksiin ennen päätöstä
- Vertaile vaihtoehtoja ja kustannuksia pankkien välillä
- Jos otat lainaturvan, valitse ehtojen ja korvausten puolesta itsellesi sopivin kokonaisuus
- Tee päätös rauhassa — ratkaisu vaikuttaa asuntolainasi kokonaiskustannuksiin ja talouteesi pitkään
Henkilökohtaista kirjanpitoa ja veroneuvontaa toiminimelle – selkeästi ja varmasti. Tutustu palveluun →
Lue lisää
- 15 tapaa säästää asumiskustannuksissa
- 6 ideaa säästämiseen asunnon hoitovastikkeessa
- Miten testaat pystytkö maksamaan lainaasi takaisin?
[Tämän artikkelin muokkauksessa on käytetty tekoälyä. Lue lisää artikkelien laadinnasta tällä sivustolla.]
