Virallinen suomalainen eläkeikä siirtyy koko ajan ylemmäs – ja käytännössä monelle se tarkoittaa työntekoa hautaan asti.
Yhä useampi ymmärtää, ettei tule nauttimaan eläkepäivistä terveenä tai hyväkuntoisena.
Ne ajat, jolloin eläke merkitsi vapautta matkustaa ja harrastaa, ovat jäämässä taakse.
Jos haluat vielä joskus nauttia elämästä ilman aikatauluja, on aika miettiä omaa, omaehtoista eläkettä – ei vain sitä, jonka valtio lupaa.
Eläkkeelle jäämisen tulevaisuus näyttää yhä enemmän toteuttavan vanhaa sananlaskua: "Jokainen on oman onnensa seppä."
Tiivistelmä
- Virallinen eläkeikä karkaa, joten rakenna oma eläkkeesi
- Firetys (taloudellinen riippumattomuus) on yhä useammalle ainoa realistinen vaihtoehto
- Säästä ja sijoita, jotta et jää minieläkkeen varaan
- Ylläpidä taitojasi ja hanki tuottavia sivutuloja
- Pienennä kuluja ja vahvista yhteyttä luontoon
- Harkitse vakuutuksia, mutta älä osta niitä sokeasti
1. Säästäminen ja sijoittaminen epävarman eläkkeen rinnalle
Jos haluat joskus jäädä eläkkeelle – edes omaehtoisesti – säästäminen ja sijoittaminen ovat välttämättömyys.
Ne suojaavat sinua paitsi yllättäviltä menoilta, myös siltä mahdollisuudelta, ettei virallista eläkettä makseta odotetusti.
Taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa sitä, että sijoitustuottosi kattavat elämäsi kulut.
Kun pääset siihen, virallinen eläke on enää mukava lisä, ei elinehto.
Tulevien vuosien palkkakehityksen epävarmuus tekee säästämisestä viisautta. Rahallinen puskuri on turvasi, kun maailma ympärillä muuttuu.
2. Taitojen ylläpitäminen ja tuottavat harrastukset tukevat toimeentuloasi
Jos säästäminen jää väliin, olet lähes väistämättä töissä pidempään kuin uskot.
Koska työmarkkinat eivät palkitse ikää, on tärkeää ylläpitää ja kehittää taitoja, joita voi hyödyntää vielä eläkkeelläkin.
Hanki sivutuloja harrastusten kautta – toiminimi, freelance-työ tai keikkaluonteinen yrittäjyys antavat joustavuutta.
Yksi vaihtoehto on vuokrata osa asunnostasi esimerkiksi Airbnb:n kautta tai kehittää pienimuotoisia palveluja, joita voit myydä.
Todellisuudessa yli 40-vuotiaat työnhakijat ovat monessa tapauksessa jo “ylikoulutettuja” tai “liian kalliita”.
Siksi on fiksua rakentaa vaihtoehtoisia tulonlähteitä ennen kuin elämästä tulee jatkuvaa selviytymistaistelua.
Firetys tarkoittaa sitä, että olet säästänyt ja sijoittanut niin paljon rahaa, että voit halutessasi siirtyä omaehtoiselle eläkkeelle.
Tästä pääsemmekin ensimmäiseen tapaan, jolla voit varautua siihen, että saat tuskin koskaan juurikaan eläkettä.
3. Kasvimaa, "luonto-osaaminen" ja omavaraisuus pienentävät kuluja ja stressiä
Suurimmat menot eläkkeellä ovat asuminen, ruoka ja liikkuminen. Jos pystyt vähentämään niitä, selviät huomattavasti paremmin.
Kasvimaa tai marjastus, kalastus ja sienestys ovat konkreettisia tapoja pienentää ruokamenoja.
Moni on menettänyt yhteyden luontoon ja sen tarjoamiin mahdollisuuksiin. Kun ymmärrät, että ruoka ei tule vain kaupan hyllyltä, olet jo askeleen lähempänä omavaraisuutta ja mielenrauhaa.
Paras tilanne on asua paikassa, jossa luonto, oma kasvimaa ja metsät ovat lähellä. Siellä kulut pienenevät luonnostaan – ja elämänlaatu paranee.
4. Oman selviämisen tukeminen: terveys ja ihmissuhteet ovat todellista pääomaa
Terveys on suurin omaisuutesi.
Liikunta, ravinto ja riittävä uni eivät ole pelkkiä elämäntapaneuvoja – ne ovat taloudellisia päätöksiä.
Hyvä kunto vähentää sairastamista ja lääkekuluja, mutta ennen kaikkea ne parantavat elämän laatua.
Pidä huolta myös sosiaalisista suhteista. Ystävät ja läheiset muodostavat verkoston, joka auttaa selviytymään vaikeina aikoina paremmin kuin mikään rahasto.
Säästöt tuovat turvaa, mutta eivät korvaa yhteyttä muihin ihmisiin.
Ihanteellinen yhdistelmä on rahallinen puskuri + hyvät ihmissuhteet + yhteys luontoon.
5. Yksityiset eläkevakuutukset ja riskien hallinta
Yksityinen eläkevakuutus voi olla osa omaa suunnitelmaasi, mutta vain jos ymmärrät sen ehdot. Sama koskee sairauskulu- ja tapaturmavakuutuksia.
Ne voivat olla hyödyllisiä, mutta on erittäin hyödyllistä tutustua vakuutusten ehtoihin. Saamatta jäänyt korvaus ei tuo turvaa.
Vakuutusyhtiöiden tavoitteena on myydä ja toisinaan neuvoissa on niin sanotusti "oma lehmä ojassa".
Siksi pohdi ennen vakuutuksen ottamista omaa riskinsietokykyäsi: mitä tapahtuu, jos jokin menee pieleen – ja paljonko sinulla on varaa menettää?
Kuvittele konkreettisia tilanteita ja vertaa vaihtoehtoja: mitä tapahtuisi ilman vakuutusta ja mitä sen kanssa.
Lopullinen ratkaisu ja vastuu on aina omasi – ei vakuutusmyyjän markkinointilauseen.
6. Miten sinä varaudut epävarmoihin eläkepäiviin?
Koska eläkkeiden tulevaisuus on yhä epävarmempi, paras ratkaisu on ottaa ohjat omiin käsiin.
Säästäminen, sijoittaminen ja osaamisen ylläpitäminen ovat keinoja varautua mihin tahansa taloudellisiin haasteisiin.
Jos elämäntapasi tukee terveyttä ja hyvinvointia, olet jo pitkällä – olit sitten yrittäjä tai palkansaaja.
Sivutoiminen toiminimi antaa joustavuutta ja mahdollisuuden hallita omaa työtahtiasi. Moni ansaitsee yrittäjänä enemmän kuin palkansaajana samalla alalla koskaan voisi.
Lopulta kysymys ei ole vain eläkkeestä, vaan vapaudesta päättää itse, miten ja missä elät.
Koska kukaan muu ei tee sitä puolestasi.
Näin varaudut epävarmoihin eläkkeisiin - tarkistuslista
- Aloita säännöllinen säästäminen ja sijoittaminen
- Tutki FIRE-ajattelua ja sovella sitä omaan tilanteeseesi
- Hanki sivutuloja tai perusta sivutoiminen toiminimi
- Pienennä asumis- ja ruokamenoja, harkitse osittaista omavaraisuutta
- Liiku, syö järkevästi ja nuku tarpeeksi
- Pidä yhteyttä ystäviin ja luo tukiverkosto
- Tarkista vakuutustesi sisältö ja tarpeellisuus
- Laadi oma eläkestrategiasi kirjallisena
Usein kysyttyä varautumisesta epävarmoihin eläkkeisiin
Entä jos eläkkeitä ei enää makseta?
Silloin vain oma säästäminen, sijoittaminen ja omavaraisuus ratkaisevat.Mitä firetys tarkoittaa?
Firetys (FIRE – Financial Independence, Retire Early) tarkoittaa, että säästät ja sijoitat niin paljon, että voit halutessasi lopettaa työskentelyn kokonaan – omilla ehdoillasi.
Kannattaako yksityinen eläkevakuutus?
Joillekin kyllä, jos sen kulut ja ehdot ovat kohtuullisia. Mutta monelle sama raha tuottaa enemmän hajautettuna sijoituksina.Toimintasuunnitelma
Aloita varautuminen epävarmaan eläkeaikaan jo tänään – vaikka pienemmälläkin panostuksella. Tee ensimmäinen siirto kohti omaa vapauttasi: avaa sijoitustili, aloita säästäminen tai mieti, miten voisit ansaita lisätuloa.
Jokainen kuukausi ilman suunnitelmaa kasvattaa riippuvuuttasi järjestelmästä, joka ei ehkä kanna.
Tämä artikkeli on yleisluontoinen eikä korvaa henkilökohtaista vero- tai kirjanpitoneuvontaa. Pohdi aina huolellisesti omaa tilannettasi ennen päätöksiä.
Autan toiminimiyrittäjiä pitämään kirjanpidon yksinkertaisena ja verot mahdollisimman kevyinä. Haluatko samaa selkeyttä omaan yritystoimintaasi? Tutustu palveluuni →
Lue lisää
